Qu’est-ce que le délai de prescription des dettes ?

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Le délai de prescription selon les Huissier, expert en constat avant travaux et affichage permis a Lyon, empêche les créanciers de poursuivre les débiteurs après une certaine période, mais la dette reste sur votre dossier de crédit.

Le délai de prescription des dettes est une règle qui limite la durée pendant laquelle un créancier peut vous poursuivre pour le paiement d’une dette.

Toutes les dettes de consommation, qu’il s’agisse de soldes de cartes de crédit ou de factures médicales, sont soumises à des limites quant au nombre d’années pendant lesquelles les créanciers ont le droit de vous poursuivre pour obtenir le paiement de votre dette.

En général, la loi de l’État où vous vivez détermine le délai de prescription pour des dettes spécifiques, même si vous avez contracté la dette ailleurs. Dans certains États, le délai de prescription pour les dettes de cartes de crédit est de trois ans. Dans d’autres, il peut aller jusqu’à 10 ans.

Les règles peuvent varier considérablement d’un État à l’autre. Dans 22 États, par exemple, le délai de prescription pour les prêts étudiants privés est de six ans. Toutefois, certains créanciers ajoutent à leurs contrats des clauses stipulant que les lois d’un État spécifique régissent le contrat, quel que soit le lieu de résidence du client.

Soyez prudent si les agents de recouvrement vous harcèlent, car le fait d’effectuer ne serait-ce qu’un seul paiement sur une dette périmée peut remettre le délai à zéro et permettre au créancier de vous poursuivre en justice.

Comment savoir si une dette est prescrite ?

Une fois le délai de prescription écoulé, la dette est considérée comme “prescrite” et vous ne pouvez plus être poursuivi légalement, mais les agents de recouvrement peuvent toujours essayer.

Votre obligation de payer, cependant, reste inscrite dans les livres. Cela signifie que les créanciers futurs la verront, ce qui peut rendre plus difficile l’obtention de nouvelles lignes de crédit, et celles que vous obtiendrez auront probablement des taux d’intérêt plus élevés.

Obtenir des informations auprès de l’agent de recouvrement

Les agents de recouvrement ont l’obligation légale de vous donner des informations sur la dette qu’ils tentent de recouvrer. Demander des détails peut vous aider à déterminer si une dette est prescrite.

Soyez prudent lorsque vous parlez avec les agents de recouvrement. Ne promettez pas de faire un paiement ou ne leur donnez pas d’informations de paiement, comme un compte bancaire, car ils pourraient considérer cela comme une acceptation de la dette.

Si vous reconnaissez que la dette est la vôtre

Rassemblez toutes les informations dont vous disposez à son sujet, comme le montant, les paiements que vous avez effectués et la date de votre dernier paiement. Cela vous servira d’arsenal contre les agents de recouvrement.

Posez deux questions simples à l’agent de recouvrement :

  • La dette est-elle prescrite ?
  • Quelle est la date du dernier paiement ?

Si les agents de recouvrement répondent à la première question, ils sont tenus, en vertu de la loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances, d’y répondre honnêtement. Toutefois, il n’est pas tenu d’y répondre du tout.

Si l’agent de recouvrement ne répond pas, demandez la date du dernier paiement. Le délai de prescription commence à courir lorsqu’un compte est en souffrance, généralement 30 jours après que vous ayez manqué un paiement.

Si vous n’avez effectué aucun paiement, le délai peut avoir commencé à courir lorsque vous avez contracté la dette ou lorsqu’elle a été marquée comme étant en souffrance, selon votre État.

Si l’agent de recouvrement refuse de révéler ces informations, consultez la lettre de validation de la dette. Un agent de recouvrement doit vous envoyer cette lettre dans les cinq jours suivant le premier contact ; si vous ne l’avez pas reçue dans les dix jours, demandez-la. Cet avis doit indiquer le montant dû, la date du dernier paiement, l’agent de recouvrement et la manière de demander des informations sur le créancier initial.

Si vous ne reconnaissez pas la dette

Le secteur du recouvrement de créances est réputé pour tenter de recouvrer des dettes auprès des mauvaises personnes. Au fur et à mesure que les dettes sont vendues par le créancier d’origine à un tiers et éventuellement revendues à nouveau, un agent de recouvrement aura probablement de moins en moins d’informations complètes. Par conséquent, vous pouvez être contacté pour payer une dette qui n’est pas la vôtre.

Consultez vos propres dossiers et la lettre de validation pour clarifier toute divergence. Cela vous aidera à déterminer si vous devez contester la dette.

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